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【勁報記者劉鳳瑩/台北報導】經過六天新年假期，許多人支出不少「紅包錢」孝敬長輩、照顧晚輩，而每年的走春旅遊也開銷不少，不妨透過完善地規劃，以年年領回的生存保險金，讓自己在有工資收入階段，年年領「紅包」，更能在退休後彌補「社會年金」的不足。Money101.com.tw 台灣董事總經理周純如提到：「美國聯準會預計今年將升息多次，而這將帶動美元的投資效益，民眾選擇美元計價的利變型保險，為自己做好財務規劃。」 「還本險」為民眾在繳費期間就能領出生存保險金，其特色為活越久，領越多，能抵抗長壽的風險。另外，「還本險」也能作為三代保單，以父母為要保人，孩子為被保人，父母在繳費期間能提領生存金，等到子女長大後，將要保人更改為孩子的名字，讓孩子繼續提領生存金作為退休金，等到孩子過世後，孫子也能領到一筆身故保險金。 而「利率變動型」與「傳統型」最大的差別在於「利率變動型」額外以「宣告利率」來累積保價金。「宣告利率」就是保險公司用保戶所繳保費來進行投資，扣除成本，每月或每年宣告一次，換句話說，民眾可以享有保險公司投資的成果，也因此，「宣告利率」是不保證，但也不得為負數。 隨著美國經濟復甦，聯準會預計在2017年多次升息，外界大多看好美元投資。Money101.com.tw金融產品比較網建議民眾可以依照退休願景以及匯兌風險的承受程度，配置財富於美元利變還本險，讓自己每年都有一筆「紅包錢」，也能補足年金改革後，少領、延後領的退休金缺口。 以「富邦美年鴻利利變還本險」來說，30歲的小美年繳4,010美金，第一年就可以先領到81美金的生存金，第二到第六年的生存金金額則是以81美金乘以保單年度，第七年之後就是固定每年領520美金，加上依據2017年2月宣告利率為3.42%所預估出的增值回饋分享金，自第七年開始每年也約莫能領200美金左右，等於第七年開始，小美每年大約能領到700美金左右的「紅包」，作爲旅遊基金或是年終支出財源都很不錯。 每家保險公司的宣告利率都不盡相同，像「新光美利添喜利變還本險」2月份的宣告利率為3.4%；而「中壽每年旺利變還本險」則是3.47%。民眾投保前也可上各保險公司網站觀察歷史宣告利率，作為投保的評估。 另外，新光以及中壽都有提供高保費折扣，新光人壽提供年繳保費5,000美金以上就有0.5%折扣；中壽則是年繳3萬美金以上享有1%折扣。 Money101.com.tw提醒民眾，選擇外幣計價的利變型保單雖然可以享有相對台幣保單較高的「宣告利率」，但仍應考量匯率兌換的風險，以台幣31兌1美元來說，若往後台幣升值或貶值1.55元，匯差就達5%，將遠多過宣告利率，民眾可以趁美元低點時換匯，降低匯率風險。
美國升息 美元利變型保單看旺
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